隨著互聯網金融發展迅速，P2P網絡借貸(個人網絡借貸)、眾籌融資等金融模式在保持井噴態勢的同時，也成為非法集資高發區，近日來相關案件集中爆發，動輒涉及幾千人、幾個億。昨天，2014年大成律師事務所刑事辯護高峰論壇在江蘇召開，學者及律師就互聯網金融的風險及監管等問題研討。與會者指出，上海已經率先出臺相關細則，建議由銀監會牽頭盡快出臺全國性細則。

無準入門檻與監管

P2P網貸是通過網絡平臺進行的個人與個人之間的小額貸款交易，平臺為借貸雙方直接建立聯系，依靠互聯網技術線上審貸，以節約小額借貸的成本。

全國律協刑事委員會委員徐平介紹，目前中國的征信系統不健全，P2P網貸平臺不具備應有的資信評估能力。徐平指出，我國的P2P平臺存在上千個，但均沒有接入央行的征信系統，借款人甚至可以提供虛假信息，違約成本非常低。因而我國的P2P平臺往往采用擔保方式，如遇違約先行賠付，喪失了其原本的單純中介機構的性質。

徐平指出，引發犯罪的更重要原因是我國尚無統一的P2P平臺準入門檻、行業監管和部門監管，“買個模版、召集幾個人就可以建立一個或者幾個P2P平臺”。而美國的fico資信分析系統將借款人歷史信用進行評分，并給出向該人借貸的風險指數等信息，“如果借款人沒有還款，將會承擔非常大的法律及信用風險，在現實中他可能連個車都打不到”，徐平說。

成非法集資重災區

電信部下屬的互聯網金融誠信聯盟首席法律顧問肖颯介紹，目前P2P平臺數量約有上千家，貸款規模上千億元。很多平臺都是“掛羊頭、賣狗肉”。比如平臺自己看中投資項目后，虛構若干個借款人進行自我融資；比如平臺將融進資金再高息借出等等。

肖颯說，日前各地“跑路”現象已相繼發生，杭州國臨創投、深圳中貸信創、上海鋒逸信投，這幾個平臺實際都是一人操縱，最后平臺倒閉，涉及大量客戶資金血本無歸。“僅我所在的律師事務所就代理了5起這樣的案件。”肖颯說，公安部督辦的合肥一起大規模的網絡非法集資案件，受騙者有500多人，涉及款項4000多萬元。

須出臺國家監管細則

2013年底，上海市網絡信貸服務業企業聯盟率先發布國內首個《網絡借貸行業準入標準》，內容涉及運營持續性要求、高層人員任職資格條件、經營條件、經營規范、風險防范、信息披露、出借人權益保護、征信報告、行業監督和適用范圍。對此，社科院刑法研究所兼職碩士生導師趙運恒呼吁，盡快出臺全國性監管細則，來約束整個P2P行業。

趙運恒認為加快P2P平臺規范和出臺監管細則已刻不容緩。趙運恒說，P2P行業監管細則應由銀監會牽頭進行，明確平臺的中介性質，明確平臺本身不得提供擔保，不得將歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾資金。但這種監管也應該適度，避免讓P2P行業失去其發展的空間，用細化的手段給其設置業務范圍、業務邊界，規范其成為金融中介服務的角色。

對于P2P今后的發展，趙運恒建議，引入第三方平臺進行資金托管，使P2P行業回歸到單純的中介服務中。他還建議P2P行業應該考慮和銀行的信貸體系進行聯網，從而掌握借貸者的信用狀況，以便作出更好的評估。(記者 孫思婭)